哈佛商业评论:区块链将会大幅度改变银行和法律界
2017-03-10 14:06:14   浏览量:   关键词:区块链 银行

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尽管互联网已出现多年,仍有不少人认为这只是一时流行的狂热。当然,互联网已经极大地影响了我们的生活,从我们如何购买货物和服务,到我们如何与朋友交往,到美国总统大选。然而,在20世纪90年代的时候,主流媒体曾对尼古拉斯·尼葛洛庞帝(Nicholas Negroponte)的预言嗤之以鼻,这位互联网先驱曾预言过未来大部分人群都会在线阅读新闻,而不是用报纸来了解时事。


假如时光快进二十年,我们是否会从加密货币和区块链身上看到类似的影响呢?当然现实中也有许多平行线。跟互联网一样,像比特币这样的加密货币,其驱动因素都是先进的核心技术及新型的开放架构——比特币区块链。就像互联网那样,区块链技术的目标就是实现去中心化,每一层都由一个具有互操作性的开放协议定义,在此基础之上,公司与个人都可以搭建产品和服务。区块链与互联网一样,在早期的发展阶段也面临众多的竞争技术,所以要详细说明你所讨论的区块链是哪一种。而且,正如互联网那样,只有所有人都使用同一网络的时候,区块链技术才是最强大的,所以在未来我们可能讨论的都是“那个”区块链。



区块链的杀手级应用


但是互联网与区块链有一个重要区别:早期的互联网都不是商用的,最初的应用是用于研究机构和大学之间的沟通。它一开始的设计目的并不是为了挣钱,而是为了寻找最稳健且有效的方法来搭建网络。最初没有商业玩家和商业利益渗透其中,这是至关重要的——它促成了共享资源的网络架构的形成,这种共享方式在以市场为导向的系统中是不可想象的。


早期互联网的“杀手级应用”是电子邮件,这也是推动互联网普及与强化的驱动因素。比特币是区块链的杀手级应用。比特币推动了其底层技术区块链的普及,其强大的技术社区和代码评审过程造就了各种最安全最可靠的区块链。跟电子邮件一样,比特币的某种形式极有可能持续下去。但是区块链也会支撑起各种其他应用,包括智能合约、资产注册和众多新型交易,这些将会超越金融和法律的使用案例。


我们可能最好把比特币理解为一个小宇宙,其中运转着一种去中心化的、可自动执行的新型金融系统。尽管其当前的能力仍有一定的局限(如跟传统支付系统相比交易量较低),但其可能的未来却格外引人注目,因为它的代码描绘了一个可监管的经济系统。例如,交易必须要满足一定条件才能得到比特币区块链的认可。跟当前金融系统通过书写规则和任命监管者来监测违规行为不同,比特币的代码自行设定规则,网络自动检查是否合规。如果有交易违反了规则,就会被网络拒绝。比特币的“货币政策”也被写入代码:新币每隔10分钟发行,供应量有限,一共只会有2100万个比特币,这条硬性规则与金本位十分相似。


并不是说当前比特币所有的一切都已经十分完美。事实上,许多经济学家都不认可比特币的硬性货币规则,而且律师界认为只通过代码进行监管有失灵活性,不能保证所有的规则都考虑周到。但无可争议的是,比特币是真实的,其规则也是凑效的。人们将经济价值赋予比特币。维护着比特币区块链的“矿工”和制作比特币交易软件的“钱包供应商”都无一例外地遵循着规则。区块链一直保持着对于攻击的弹性,而且它也支持着稳健的基础支付系统。此次扩展区块链应用的机遇将会重塑金融系统。



太多太快?


不幸的是,FinTech投资者们的热情远远超过了该技术的发展水平。我们现在经常看到一些所谓的区块链事实上并没有实现创新,它们不过是一些数据库而已,但却为了赶上这趟时髦的潮流而自称区块链。


之前曾有过一些“前互联网时代”玩家,如电信运营商和有线电视公司都试图打造交互式多媒体,但显然都并没有什么吸引力,以至于人们很快便忘记了它们的名字。我们可能正在见证区块链技术经历着相似的趋势。当前,现有的金融机构正在努力一点点做出改变,而新的创业公司也正在迅速变化的基础设施上搭建场景,并期望在一切成为定局之前占得一席之地。


就加密货币而言,我们看到比起互联网的早期发展阶段,区块链的初级阶段已经拥有了过多风投资本的投资。投资者们和企业的过度兴趣让加密货币从基础上就有别于互联网,因为它们不会跟互联网一样有数十年默默无闻的时间供非商业的研究人员来摆弄、试验、反复检验和思考其架构。这也是为何说当前麻省理工媒体实验室所做的数字货币项目十分重要的原因:这是能撇开金融利益和动机的,潜心对该技术和架构投入大量努力的为数不多的项目之一。这是至关重要的。


当前现有的金融机构都十分复杂,而这复杂性也带来了风险。使用加密货币的新型去中心化金融系统由于去除了中介而更加简单。它会有助于防范风险,并通过各种不同的转账方式开放了不同类型金融产品的可能性。加密货币可以将金融系统向当前无法享受金融服务的人群开放,降低他们的准入门槛。监管者可以重新思考如何才能更好地达到政治目标,并以此来重塑金融体系,而无需稀释标准。我们也有机会降低系统性风险。研究表明系统更加透明能减少中介机构,并降低金融系统用户的成本。



技术快餐?


随着新技术的成熟,其主要用途,甚至人们利用新技术和基础设施的价值都会发生重大变化。对于区块链技术来说,当然也是如此。


比特币的首次出现是为了应对2008年的金融危机。创始社区坚定地拥护自由主义,且反对正统主义,而这与免费软件文化十分相似,拥有强烈的反商业化价值。但是,正如免费开源的Linux操作系统如今几乎内嵌在各种商业应用或服务当中一样,区块链的绝大多数使用案例都会成为现有大玩家(如大公司、政府和央行)的快餐。


同样,许多人认为区块链技术和FinTech都仅仅只是一种过渡的新技术——或许与电脑光盘驱动器十分近似。事实上,区块链对于金融系统和监管所做的一切,与互联网当初对媒体公司和广告公司所做的行为十分相似。这样对于经济核心部分的基础性重构对于当前靠旧体系谋生的大公司来说是一个巨大的挑战。为这些变革做好准备需要进行大量的研究和试验。那些已经在行动的群体将会在新兴经济体系中继续茁壮成长。


作者:Joichi Ito,Neha Narula,Robleh Ali

编译:共享财经姚梦迪

转自:http://www.gongxiangcj.com/show-22-3235-1.html

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