区块链就是这么强大 帮助8投资银行节省80亿美元

2017-03-04 22:57:12阅读0

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“近年来颇受争议但也越来越被公众熟悉的比特币,最大的特点就是去中心化,使用比特币人无需借助银行就能完成支付。这背后依赖的技术就叫是区块链,一种实时记录全部交易的去中心化公开数据库。统的支付方式必须借助银行等金融中介,也就随之产生了高昂的费用,而区块链由全网参与者共同管理维护成本极低。并且其完整保存所有交易记录的特点让任何人都无法从中作假。”


近日,国际商务咨询公司埃森哲发布《银行区块链投资价值分析报告》(Accenture Banking on Blockchain)。


报告中首先提到,与许多新技术一样,区块链的引入被许多银行认为就像大力水手的菠菜一样,一些分析人士甚至将其革命性的潜力与互联网相提并论。因为这种创新大幅提高了效率,大大降低了风险,能为银行平均节省数百万美元,当然这其中也有区块链从业者夸大其词的成份。


自2008年全球金融危机以来,全球资本市场和银行业时刻面临着利润跳水的窘境,这主要是由于监管合规成本上升,资本配置和流动性成本上升,以及收入总量减少。越来越多的从业者认为,银行业掀起新的能效革命需要借助新型网络技术的帮助,其中区块链被认为是最重要的新技术武器。


研究人员在报告中定义了区块链在银行业新的效率革命中的角色和作用,研究人员相信,目前数据协调是大多数商业模式的核心,由于每个系统都需维护自己的数据,所以该过程被低效率困扰。相比之下,区块链可以为实时、多维度并且有序的数据建立动态模型,将相应的协调过程改进得更精确、更有效。对于报告主要研究的领域来说,银行面对的的长期改善机遇是将重要的日常运营、风险控制和财会统计任务重新分配给基于区块链的共享数据平台。这将使现有的大部分处理流程和数据基础设施更新换代。虽然达到最终成熟运营状态将需要大量时间和多次迭代,但是最终成本下降和效率提高的双重利好将会持续刺激银行对这项新技术产生兴趣和投资。


报告进一步引用了世界八大投资银行目前的综合运营成本数据,与基于区块链虚构运营的高性能投行盈利模型进行了对比,揭示了区块链对于投资银行运营可能产生的最大影响。


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综合财务报表中显示节约成本的可能性:70%

理由:区块链可以提供更完善更合理的管理透明度和内部控制。



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节省合规成本的可能性:30-50%

理由:区块链有助于提高金融交易的透明度和可审计性。


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节省集中运营成本的可能性:50%

理由:增强和用户之间数据交互的效率,并且降低了平均成本。


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节省业务运营成本的可能性:50%

理由:减少交易业务支持、办公室后勤事务、清算结算的平均成本并提高效率。


在埃哲森报告中传统运营与区块链辅助运营的模型对比中,八大投资银行预计将在合计300亿美元的现有成本基础上节省80亿美元,占比27%。但报告同时指出,区块链的实际应用前景可能不会如模型中那样一帆风顺,研究人员认为,区块链的连锁利好效应只有在更成熟的金融市场和网络环境上才能实现,而这个成熟环境预计到2025年才能实现。同时,如果重大政策转向或监管障碍阻止了区块链的广泛采用,那么这些成本节约就将无法实现。


报告最后认为,区块链之于整个银行和金融业界就像俄国童话中的“魔神出了瓶子”,已经成为一股无法阻挡的趋势,虽然不能完全中断或取代当前金融生态系统的传统竞赛模式,但注定将对市场产生不可忽视的影响和刺激。


作者:Gallon

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